保單健檢怎麼做

1. 預約

   約時間、先說最想談的事

   我做的

   用您留的聯絡方式約時間，順便問一句：這次最想先弄清楚哪件事。

   您準備

   把找得到的保單、繳費通知或保險公司名稱先放在一起。

   您拿到

   見面的時間和地點。

2. 約 20 分鐘

   盤點

   我做的

   把每張保單的被保險人、險種、保額、繳到哪一年、保到幾歲、目前狀態列成一張清單；公司團保、勞保、健保也一起列。

   您準備

   保單或扣款紀錄、家人的出生年份。

   您拿到

   全家的保單清單。

3. 約 40 分鐘

   畫圖

   我做的

   把清單放上同一條年齡軸，標出重複保了兩次的、完全空著的，還有和房貸這類要負責的期間對不上的段。

   您準備

   房貸的金額與年限、每個月固定支出的大概數字。

   您拿到

   您家的保障期間圖。

4. 約 30 分鐘

   討論

   我做的

   每個缺口列兩三種做法：不動、調整現有的保單、補一張新的，每一種都寫上保費、繳幾年、保到幾歲和代價。

   您準備

   決定先處理哪一段，或先都不動。

   您拿到

   您自己排的先後順序。

5. 見面之後

   寄一頁整理

   我做的

   把清單、圖和建議整理成一頁，寄到您留的聯絡方式。

   您準備

   看過以後，要不要第二次見面、要不要投保，由您決定。

   您拿到

   一頁整理，之後保單有變動可以拿出來對。

要保人、被保險人、受益人

保單是誰的、保的是誰、錢給誰。結婚、離婚、孩子出生以後最常忘了改。

險種與給付方式

醫療險是住院一天給一筆固定金額，還是依收據實支實付，差很多。

保額

發生事情時約定給多少。拿來和房貸餘額、家裡幾年的生活費對照。

繳費到哪一年

還要繳多久；保費占家裡預算多少。

保障到幾歲、能不能續保

一年期的附約到某個年紀就不能續；定期壽險到期就結束。

目前狀態

有效、停效還是已經到期。停效的保單在一段期間內可以申請恢復。

• 不動

  已經有的夠用，或缺的那段用存款準備比較合適。很多人健檢完是這個結果。

• 調整

  改受益人、改扣款帳戶、恢復停效的保單、調整保額。不一定要多花錢。

• 補一張

  真的有缺口才補，而且先補最怕的那一段。補之前把保費、繳費年期和代價寫清楚。

看三個案例怎麼決定