依人生階段整理保單
階段不同，要顧的錢不一樣，而且常常疊在一起：剛結婚就買房，孩子出生時，爸媽也到了要注意醫療的年紀。
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大約 27–33 歲
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大約 30–40 歲
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大約 30–42 歲
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您大約 35–50 歲，爸媽 60 歲以後
一個剛交屋家庭的五張保單
見面時，我把您家已經有的保單畫在同一條年齡軸上，哪一段重複、哪一段空著，連同每個建議的保費和繳費年期寫成一頁讓您帶回去。
「定期壽險」是只保一段時間的壽險，期間內身故才給付、到期就結束。這家人的壽險保到 50 歲，房貸卻還到 60 歲，中間這 10 年可以是延長壽險、調整房貸或一筆存款，三種做法的保費和代價我會寫在同一頁。
剛買房的服務細節房貸還到 60 歲，壽險 50 歲就到期了。見面時談的就是這 10 年。
| 項目 | 期間 |
|---|---|
| 房貸還款 | 30 到 60 歲 |
| 定期壽險 | 30 到 50 歲；50 到 60 歲房貸還在繳，壽險已經到期，沒有保障。見面時談的就是這 10 年。 |
| 實支實付醫療 | 30 到 75 歲；75 歲以後沒有保障 |
| 失能扶助 | 30 到 65 歲 |
| 小時候爸媽買的終身醫療 | 繳費到 40 歲，之後繼續保障終身 |
費用和我的收入來源
| 項目 | 您付 | 怎麼算 |
|---|---|---|
| 諮詢與保單整理見面約 90 分鐘，之後寄一頁整理 | NT$0 | 我把年齡軸圖和建議寫成一頁，寄到您留的聯絡方式 |
| 保費您決定投保的保單 | 依條款 | 您用轉帳或信用卡直接繳給保險公司，我不代收任何款項 |
| 我的收入保險公司付的佣金 | NT$0 | 您投保以後由保險公司付給我；談完沒有投保，這次我沒有收入 |
保單健檢：從預約到拿到整理
請帶保單或保險公司的名稱，家人的出生年份也用得到。
預約
約時間
留下姓名和一種聯絡方式，我會用那個方式和您約時間。
0–20 分鐘
盤點
把您和家人已經有的保單一張張列出來：保的是誰、保什麼、繳到哪一年。公司團保也算。
20–60 分鐘
畫圖
把這些保單放上同一條年齡軸。哪幾段重複保了兩次、哪一段完全空著，畫出來就清楚。
60–90 分鐘
討論
哪些不動、哪些補、哪些不買。建議都寫上保費、繳幾年、保到幾歲。
見面之後
寄一頁整理
我把畫好的年齡軸和建議整理成一頁寄給您。要不要第二次見面、要不要投保，由您決定。
案例分享
三個常見的情境：見面時看到什麼、有哪些做法、最後怎麼決定。
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剛買房
一對剛交屋的夫妻：壽險比房貸早到期
房貸兩個人一起繳，壽險卻只有先生一張，而且保到 50 歲。畫出來才看到，太太付的房貸沒有壽險對應，先生 50 歲以後也是空的。
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替爸媽規劃
替爸媽整理保單的女兒：找出一張停效的保單
想替爸媽補醫療和長照，先把舊保單找出來。整理成一張表以後，發現有一張因為扣款帳戶換了而停效，還來得及處理。
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剛成家
換工作的上班族：團保跟著離職一起結束
以為公司的保險什麼都有，換工作中間空了兩個月才發現，團保離職就沒了。盤點下來，真正缺的是失能和實支實付醫療。
常見問題
預約之前常被問到的事。
諮詢要收費嗎？
NT$0。您決定投保的話，我的收入是保險公司付的佣金，這件事見面一開始我就會講。
一定要帶保單來嗎？
有保單最好；找不到的話，記得保險公司的名字也行，我們從您家的狀況開始談。
談完一定要買嗎？
不一定。很多人談完只是把現有的保單整理清楚，知道哪裡夠、哪裡不夠；談完沒有投保，這次我沒有收入。
我已經有固定的業務員了，還可以找你嗎？
可以。我幫您看懂現有的保單，要在哪裡投保由您決定。
可以只幫爸媽看嗎？
可以。請帶爸媽的保單或保險公司名稱，爸媽本人不一定要到場。
只能在台中見面嗎？
台中市內約在西區工作室或您方便的地方；其他縣市用視訊。
保單白話專欄
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爸媽的保單整理成一張表
長輩手上常常有好幾張保單，只是沒人記得內容。找出來、照五個欄位整理成一張表，缺口才看得清楚。
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要保人、被保險人、受益人各是誰
要保人、被保險人、受益人，決定了這張保單是誰的、保誰、錢給誰。孩子出生後，最常被問的就是這三欄要寫誰。
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房貸 30 年的人壽險保多少、保多久
壽險要顧的，是付房貸的人如果不在了，家人還能不能留在這個家。保多少、保多久，都從房貸開始算。
見面的地方
- 西區工作室有一張攤得開文件的長桌；確切位置約好時間後告訴您。
- 您方便的地方台中市內，您家附近的咖啡館或家裡。
- 視訊外縣市或時間不好配合時用視訊，一樣對著同一張圖談。