四個人生階段的保單整理
從您現在的處境開始看：剛結婚、剛交屋、孩子剛出生、爸媽年紀到了，要顧的錢各不相同。險種的名字見面時我會講。
年齡是常見的範圍，不是規定。諮詢與保單整理 NT$0。
大約 27–33 歲
剛成家：兩個人的收入要顧幾個月
結婚後，兩個人的收入開始撐著同一個家。這時最怕的往往不是生病花錢，而是其中一人有一段時間不能工作。
您可能在想
- 「結婚了，保險要一起重新買嗎？」
- 「公司有團保，自己還要買嗎？」
我們會一起看的
- 兩個人各自已經有的保單，包括爸媽以前替兩位買的
- 公司團保保了什麼，離職後會不會跟著消失
- 其中一人暫時不能工作時，家裡的固定支出撐得住幾個月
- 醫療、意外、失能、壽險，哪一種先補最合理
常見的順序錯誤
- 買了儲蓄型保單，最基本的醫療與失能卻沒顧到
- 兩個人保額一樣，但收入和負擔其實差很多
- 以為公司團保就夠，換工作後才發現空了一段
見面時用得到的資料
讀：剛成家的四種保險怎麼排順序
案例：換工作的上班族：團保跟著離職一起結束
兩人的保單或保險公司名稱、公司團保的說明、每月固定支出的大概數字。
大約 30–40 歲
剛買房：房貸繳幾年，壽險就看幾年
房貸是一個很長的承諾。要想的是：如果付房貸的人出了事，家人能不能繼續住在這個家。
您可能在想
- 「銀行建議搭房貸壽險，要買嗎？」
- 「房貸 30 年，壽險要保到幾歲？」
我們會一起看的
- 房貸餘額、還款年限、每月要繳多少
- 房貸是誰的收入在付，兩個人各付多少
- 現有的壽險和失能保障，夠不夠還清剩下的房貸
- 銀行建議的房貸壽險，和一般定期壽險差在哪裡
常見的順序錯誤
- 壽險保到退休，比房貸還長很多年，保費因此變高
- 只保了一個人，另一半的收入其實也在付房貸
- 沒想到房貸會越還越少，保額一直停在最高點
見面時用得到的資料
讀：房貸 30 年的人壽險保多少、保多久
案例：一對剛交屋的夫妻：壽險比房貸早到期
房貸契約上的金額與年限、兩人的保單。
大約 30–42 歲
有孩子：爸媽的保障排在孩子前面
孩子最大的保障，是爸媽的收入能一直撐到他長大。所以我看的順序是爸媽兩人、然後孩子。
您可能在想
- 「孩子出生，第一張要買什麼？」
- 「要保人寫爸爸還是媽媽？」
我們會一起看的
- 爸媽兩人的壽險與失能保障，算到孩子自立為止
- 孩子的醫療與意外，每年保費抓多少
- 每張保單上的要保人、被保險人、受益人寫的是誰
常見的順序錯誤
- 孩子買了很多張，爸媽自己卻幾乎沒有
- 受益人還寫著很久以前的安排，忘了更新
- 用孩子的保單存教育金，卻擠掉了爸媽的保障
見面時用得到的資料
讀：要保人、被保險人、受益人各是誰
爸媽兩人的保單、孩子的出生日期。
您大約 35–50 歲，爸媽 60 歲以後
替爸媽規劃：已經有的保單整理成一張表
很多長輩手上早就有好幾張保單，只是沒人記得內容。整理成一張表以後，常常發現缺的比想像少。
您可能在想
- 「爸媽 60 幾歲了，還買得到醫療險嗎？」
- 「長照要怎麼準備？」
我們會一起看的
- 把爸媽的保單找出來，整理成一張表
- 哪些還有效、繳到哪一年、保到幾歲
- 健保和政府的長照服務能補到哪裡，剩下的缺口多大
- 如果要補，保費占家裡預算多少才不會變成壓力
常見的順序錯誤
- 一次加了好幾張新保單，保費變成每個月的壓力
- 投保時沒有照實告知病史，之後理賠出問題
- 只看保單名稱，沒發現那張保單其實已經停效
見面時用得到的資料
讀：爸媽的保單整理成一張表
案例：替爸媽整理保單的女兒：找出一張停效的保單
爸媽的保單或保險公司名稱、目前看診的大概狀況。
我不做的四件事
不做什麼說清楚，您比較容易判斷我適不適合您家。
- 一開始就談儲蓄型或投資型保單保障顧好以後，要不要用保險存錢是另一個題目。
- 叫您解約換新舊保單常常有現在買不到的條件，解約前一定算清楚損失。
- 承諾報酬或承諾理賠能不能理賠，看條款與實際情況，不是看我怎麼說。
- 代收保費保費一律由您直接繳給保險公司。
見面的地方
- 西區工作室有一張攤得開文件的長桌；確切位置約好時間後告訴您。
- 您方便的地方台中市內，您家附近的咖啡館或家裡。
- 視訊外縣市或時間不好配合時用視訊，一樣對著同一張圖談。