房貸 30 年的人壽險保多少、保多久

交屋的時候，銀行常會順便提到「房貸壽險」。決定要不要買之前，要弄清楚您想保護的是什麼。

一、您要保護的，是還款的責任

房貸是一個二、三十年的承諾，每個月的還款通常來自一個人或兩個人的薪水。壽險在這裡的作用很單純：如果付房貸的人不在了，留下來的家人不必為了還款賣掉房子。

所以有兩個問題要回答：房貸還剩多少？主要是誰在付？

兩種沒有絕對的好壞。重點是：銀行可能會建議您搭配，但要不要買、買哪一種，是您可以自己比較、自己決定的事。

保額可以從這幾項開始估：

房貸還剩下的金額

加家人幾年的生活費（例如算到孩子自立）

減已經有的存款，以及現有的壽險、團保

等於大約還需要的保額

這只是起點。夫妻兩人如果都有收入，要分開算：誰付了多少房貸，誰就需要對應的保障。

定期壽險的年期，最簡單的對法是「保到房貸還完」。保得比房貸長很多年，保費會跟著變高；保得比房貸短，最後幾年就空了一段。

如果您打算提前還款，或之後會換屋、增貸，也要一起考慮進去。這也是為什麼我會把房貸和保單畫在同一條年齡軸上：兩條線的尾巴有沒有對齊，一眼就看得出來。

房貸壽險不是非買不可，一般定期壽險也不是一定比較好。算出您要保護多少、保多久，兩種做法放在同一張表上比，哪一種適合您家就清楚了。